Процедура банкротства по 127-ФЗ доступна не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Однако вокруг банкротства ИП ходит много слухов, а именно — какие ужасные последствия ждут предпринимателя, если он решит списать долги. На деле все работает немного иначе. Разбираемся, какие последствия действительно могут ожидать предпринимателя, если он решит обратиться к банкротству.
Какие последствия ждут банкрота ИП
В интернете часто можно встретить такую информацию: “Если ИП станет банкротом — больше никогда не сможет заниматься бизнесом!” На самом деле это не так. Какие еще мифы распространяют о банкротстве ИП, а какие последствия действительно ждут предпринимателя-банкрота.
Что пишут в интернете
Самые распространенные мифы о банкротстве ИП:
- Нельзя будет заниматься предпринимательской деятельностью — существует мнение, что после банкротства нельзя больше никогда вести бизнес и регистрировать ИП. На деле это не так. Да, какое-то время открывать новое дело будет запрещено — 5 лет с момента окончания процедуры. Но этот срок дается на восстановление финансовой стабильности, чтобы банкрот не набрал новых кредитов и долгов (повторно банкротиться можно тоже только через 5 лет). Как избежать этого последствия мы расскажем далее.
- Испортится репутация, контрагенты откажутся сотрудничать в будущем — это просто миф, связанный с общественным непониманием процедуры. Есть мнение, что банкротство — это конец, банкрот всех подвел, потратил все деньги, набрал долгов и просто не умеет распоряжаться деньгами. Это не так. Банкротство совершенно законная и обычная процедура, которая позволяет снять долговое бремя с тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. И на репутации банкрота по факту это никак не отражается.
- Из-за банкротства начислят штрафы — существует миф, что из-за банкротства ИП придется выплачивать штрафы и неустойки. Это не так. Платить придется как раз, если продолжать копить долги и не делать ничего для решения проблемы с ними. Так, например, если долг ИП уже перевалил за 500 тысяч рублей, и кредиторы решили банкротить его принудительно, то, да, есть вероятность, что в процедуре ИП начислят штраф. Поэтому не стоит ждать, когда кто-то начнет принудительно взыскивать или банкротить вас, а лучше пойти к юристу по банкротству самому и узнать о возможности списать свои долги.
Это самые распространенные мифы о последствиях банкротства ИП. Как можно заметить, они либо оказываются вовсе неправдой, либо в действительности работают немного иначе. А как же будет на самом деле?
5 лучших компаний рейтинга
Как будет на самом деле
Банкротство действительно влечет за собой негативные последствия для предпринимателя. Прежде всего, банкроту будет сложно сразу получить крупный кредит или заем. Так как запись о прохождении процедуры будет внесена в кредитную историю, а сама она обнулится, есть вероятность, что банки не захотят сотрудничать с таким заемщиком.
Однако нулевую кредитную историю проще восстановить и поднять рейтинг до нужного показателя. С плохой кредитной историей это сделать сложнее, особенно, если с финансами проблемы.
Нельзя забывать, что банкрот обязан сообщать кредиторам о своем банкротстве. В течение 5 лет после процедуры он должен уведомлять банки и микрофинансовые организации при получении новых кредитов или займов.
К минусам банкротства индивидуального предпринимателя также относится:
- Отмена лицензий и сертификатов, выданных ИП — после завершения банкротства информация о прекращении деятельности в ЕГРИП указывает на утрату правоспособности.
- Активы должника будут использованы для погашения долгов — за исключением единственного жилья и личных вещей.
- Долги по алиментам, зарплате и компенсациям за ущерб третьим лицам не списываются — их необходимо будет погашать отдельно после процедуры банкротства.
Также возможно, что кредиторы могут самостоятельно подать в суд. В таком случае приставы могут арестовать имущество и счета. Однако, если полученные средства не покроют все долги, избавление от оставшихся требований кредиторов возможно только через процедуру банкротства.
Как банкротство касается имущества ИП
При банкротстве юридического лица учредитель рискует потерять лишь свой вклад в уставной капитал, тогда как индивидуальный предприниматель может утратить все свое имущество, включая личные активы. Однако по закону некоторые вещи защищены от ареста и реализации. К ним относятся:
- Имущество должника, указанное в ст. 446 ГПК РФ, то есть единственное жильё, земельный участок, на котором оно находится, а также предметы быта не могут быть включены в конкурсную массу и проданы на аукционе.
- Средства производства останутся в распоряжении банкрота, если его бизнес является единственным источником дохода. К примеру, строительные инструменты, швейное оборудование, фотоаппаратура и подобное. Единственное условие — стоимость каждого объекта не должна превышать 10 000 рублей. Оценка будет проводиться финансовым управляющим, и если его назначит адвокат, а не кредитор, все движимое имущество не попадет в опись.
- Имущество членов семьи должника тоже защищено, если это не общая собственность. В этом случае супруг банкрота получит половину от цены реализованных активов.
Если часть имущества окажется в конкурсной массе, близкие и партнеры предпринимателя могут участвовать в торгах, чтобы выкупить активы и продолжить бизнес. Привилегии у супруги банкрота сохраняются в случае продажи совместно нажитого имущества. Важно оценить, что будет выгоднее: выкупить актив по низкой цене или получить 50% от реализации.
Правомерность банкротства ИП — как делать не надо
Рассматривая случай банкротства индивидуального предпринимателя, судебные органы всегда удостоверяются, что поданная просьба о несостоятельности не является ложной. За недобросовестными действиями должника могут последовать такие последствия:
- Уголовная ответственность может возникнуть, если будут выявлены незаконные действия, причинившие ущерб кредиторам на сумму свыше 2 250 000 рублей. Это регулируется статьями 196 и 197 Уголовного кодекса Российской Федерации.
- Также возможна административная ответственность, если в ходе процедуры обнаружится неправомерное поведение должника, например, если он продаст или подарит свое имущество до начала процедуры, скрыв это от суда и финансового управляющего. В соответствии с частью 1 статьи 14.13 Кодекса об административных правонарушениях, штраф составит от 4 до 5 тысяч рублей.
Кроме того, если после завершения процедуры банкротства он продолжит заниматься предпринимательской деятельностью, его могут оштрафовать на сумму от 500 до 2 тысяч рублей за незаконную предпринимательскую деятельность. Штраф от 2 до 2,5 тысяч рублей грозит, если он будет осуществлять деятельность после отзыва лицензии, что также приведет к конфискации продукции. Юридические последствия варьируются в зависимости от серьезности правонарушения и ущерба, причиненного кредиторам.
Как банкротство ИП влияет на родственников
Признание финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя (ИП) не повлияет на членов его семьи, как и в случае с банкротством физических лиц. Однако, им придется принять некоторые временные ограничения. На первом судебном заседании суд назначит финансового управляющего, который будет курировать всю процедуру.
Обанкротившийся ИП утрачивает право распоряжаться своим помещением или совместным имуществом. Это подразумевает, что если у партнера банкрота есть доля в недвижимости, она не может быть продана до завершения процедуры. Все операции возможны только с согласия управляющего, за исключением сделок с единственным жильем должника. Родственники могут управлять своей собственностью по своему усмотрению.
Банкрот лишается доступа к личным и предпринимательским счетам, передав свои карточки управляющему. Он будет получать только сумму, соответствующую прожиточному минимуму, которую могут увеличить при необходимости. Если супруги банкрота выступают как созаемщики, банк имеет право обратиться к ним по долгам.
Тем не менее, если прошло более трех лет с момента покупки имущества, члены семьи могут быть спокойны — такие сделки не будут оспорены. Личное имущество родственников злоупотреблению не подлежит. Как следствие, семья может столкнуться с временной финансовой нагрузкой, так как доходы ИП будут направлены на удовлетворение долгов. После завершения процедуры ограничения будут сняты, и предприниматель сможет снова открывать счета и начать жизнь без долгов.
Каких последствий получится избежать
Если заранее начать подготовку к признанию несостоятельности, получится избежать как минимум 2 неприятных последствий. Самое главное — можно избежать 5-летнего запрета на открытие нового бизнеса. Для этого достаточно заранее снятся с регистрации как ИП, и проходить банкротство уже как обычное физическое лицо. Тогда заняться предпринимательской деятельностью хоть на следующий день после списания долгов (но важно трезво оценивать свое финансовое состояние).
Также получится избежать штрафа за неподачу заявления и реализации важного имущества банкрота. Это можно сделать, если заранее проконсультироваться с юристом по банкротству. Специалист проанализирует ситуацию, даст совет относительно досудебной подготовки и поможет грамотно подать заявление. При желании, с юристом можно заключить договор сопровождения процедуры — тогда все процессы специалист возьмет на себя и проведет банкротство “под ключ”.
Часто задаваемые вопросы
После банкротства ИП может возникнуть несколько основных последствий. Самое главное — запрет на повторное открытие ИП в течение 5 лет. Однако этого запрета можно избежать, если заранее сняться с регистрации.
Остальные последствия такие же, как при банкротстве обычного физлица.
Нет, личные активы ИП также буду оценивать и рассматриваться для включения в конкурсную массу.
Сохранить получится единственное жилье, личные вещи и другие активы, которые входят в перечень согласно статье 446 ГПК РФ.
Запрет на ведение бизнеса после процедуры банкротства действует 5 лет. Однако, если сняться с регистрации перед банкротством, то возобновить предпринимательскую деятельность можно даже на следующий день после списания долгов.
Комментарии