Для многих уже стало привычной практикой оформлять крупные покупки в кредит. Так можно сразу приобрести необходимое, не переживая из-за нехватки денег, а расплачиваться постепенно. Например, так можно купить автомобиль по целевому кредиту — автокредиту.
Однако при оформлении такого обязательства важно учесть, что до полного погашения кредита автомобиль не совсем считается собственностью заемщика. Пока автокредит полностью не выплачен, машина будет находиться в залоге у банка, как гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства перед кредитором.
В чем суть кредита на автомобиль
Автокредит — это целевой заем на покупку транспортного средства. Как правило, при оформлении такого кредита может потребоваться предоставить документы на сам автомобиль. Какие еще документы нужны:
- Паспорт гражданина.
- Справка о доходах (например, по форме 2-НДФЛ).
- Документы на автомобиль (договор купли-продажи, технический паспорт и др.).
- Иногда может потребоваться страховой полис.
Важное условие автокредита — автомобиль находится в залоге у кредитора. Для банка это, своего рода, возможность снизить риски при невыплате кредита.
Условия кредитования могут варьироваться в зависимости от требований кредитора. В некоторых банках может быть сниженный процент, а в некоторых — требуют первоначальный взнос в 30% от стоимости ТС.
Регистрация ТС и залога
Автомобиль, купленный по автокредиту и находящийся в залоге у банка, нужно зарегистрировать. В России регистрация автомобиля — это обязательная процедура, которая осуществляется в ГАИ.
Вот несколько ключевых аспектов, касающихся регистрации автомобиля, купленного в кредит по залог:
| Обязанность регистрации | Согласно российскому законодательству, все автомобили, находящиеся в эксплуатации, должны быть зарегистрированы в ГАИ. Это касается как новых, так и подержанных автомобилей, независимо от того, куплены ли они в кредит. |
| Документы для регистрации |
Для регистрации автомобиля потребуется предоставить ряд документов, включая:
|
| Залог |
Обычно в процессе регистрации автомобиля заемщик должен уведомить ГАИ о том, что транспортное средство находится в залоге. Банк, предоставивший кредит, может потребовать, чтобы его интересы были защищены в реестре, но это не мешает вам быть зарегистрированным владельцем автомобиля. |
| Ограничения на управление |
Несмотря на то что автомобиль зарегистрирован на заемщика, банк имеет права на требование залога. Это значит, что если вы не выполните условия кредитного договора, банк может забрать автомобиль, поэтому важно соблюдать обязательства по выплате кредита. |
| Ограничение на продажу |
В случае если автокредит оформлен, заемщик не сможет продать или переоформить автомобиль без согласия банка, пока кредит не будет полностью погашен. Это необходимо для защиты интересов банка как залогодержателя. |
Факт залога на автомобиль также необходимо регистрировать, но сделать это проще. Стороны кредитного договора просто заключают дополнительный договор залога и направляют эти сведения через нотариуса в Реестр нотариальной палаты. Крупные банки занимаются этим процессом сами, но от клиентов, как правило, требуется оплатить госпошлину за услуги нотариуса — эти расходы включаются в стоимость кредита.
Регистрация автомобиля, купленного в кредит — это стандартная процедура, без которой невозможно законно эксплуатировать транспортное средство на территории России. Обязательно ознакомьтесь с документами и требованиями, которые необходимо представить в ГИБДД, чтобы избежать возможных проблем.
Передача ПТС банку
Необязательно передавать паспорт транспортного средства банку при оформлении автокредита под залог автомобиля. Иногда кредиторы могут запросить ПТС, чтобы отметить технические характеристики машины или оценить возможные риски. Если банк все же потребовал направить ему паспорт ТС, то получить дубликат для личного пользования можно в ГАИ, через электронную систему СЭП.
Права заемщика в отношении ТС
При покупке автомобиля в кредит в банке, для заемщика действует ряд ограничений относительно пользования машиной. Конечно, ездить на авто можно спокойно, но многие действия совершать нельзя, пока оно находится в залоге. Какие ограничения действуют для заемщика при пользовании залоговым авто:
- банк может потребовать заемщика оформить КАСКО на машину и продлевать его по мере необходимости;
- без согласия банка автомобиль нельзя продавать и дарить, а также иногда и даже давать в пользование другим людям на время;
- банк может потребовать от заемщика предоставлять авто для осмотра и проверки технического состояния, либо чтобы заемщик просто передавал результаты техосмотра предмета залога.
В некоторых случаях банк может ограничить область использования залогового автомобиля. Например, запретить использовать его для работы в такси. Это связано с вероятностью более быстрого износа автомобиля и высокими рисками попадания в ДТП, что банку просто невыгодно.
Что делать при угоне или ДТП
Никто не застрахован от несчастных случаев, поэтому при одобрении автокредита банки и требуют оформления КАСКО. Такая страховка позволит покрыть расходы при угоне, повреждении или даже уничтожении машины в ДТП. С помощью средств от КАСКО можно покрыть расходы на ремонт авто, выплатить часть кредита или погасить его полностью.
Если же под залог авто был оформлен микрозайм или займ у физлица (например, под расписку), то КАСКО, как правило, нет необходимости оформлять, но тогда нужно продумать алгоритм действий сторон в случае того же ДТП. Это может быть, например, предоставление под залог другого имущества.
5 лучших компаний рейтинга
Где можно оформить кредит на автомобиль
Оформление целевого кредита на автомобиль, или автокредита, может осуществляться в различных местах. Рассмотрим основные варианты, где можно получить автокредит, а также особенности процесса оформления в каждом из этих мест.
Оформление автокредита в автосалоне
Многие автосалоны предлагают своим клиентам возможность оформить автокредит на месте через партнерские банки. Автосалоны часто сотрудничают с несколькими банками и кредитными организациями, которые предлагают специальные условия для покупателей. Это может включать низкие процентные ставки, льготные периоды и т.д.
Процесс оформления происходит так:
- Вы выбираете автомобиль и сообщаете продавцу о желании оформить кредит.
- Продавец автосалона помогает собрать необходимые документы и отправляет заявку в банк.
- Банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита. Обычно это происходит очень быстро, в течение нескольких часов.
- После одобрения договора вы подписываете документы, и после этого автомобиль можно сразу забрать.
Преимущество такого способа в том, что можно провести все процедуры в одном месте, к тому же получить скидки и в целом сократить расходы на покупку авто в кредит.
Оформление автокредита в банке
При желании можно обратиться непосредственно в банк. Это дает возможность получить более выгодные условия. Вы можете выбирать из множества кредитных учреждений, сравнивая условия, процентные ставки и прочие параметры. Проверьте такие факторы, как минимальный первоначальный взнос, срок кредита и наличие скрытых комиссий.
Процесс оформления происходит так:
- Соберите необходимые документы (паспорт, справка о доходах, договор купли-продажи и т.д.).
- Подайте заявку на кредит в выбранном банке — это можно сделать как в отделении, так и через интернет (онлайн-заявка).
- Банк рассмотрит вашу заявку, и в случае одобрения вы получите условия кредита для подписания.
- Подписав договор, вы сможете приобрести автомобиль.
Из преимуществ можно самостоятельно выбрать подходящий банк с удобными условиями, и оплатить покупку поддержанного авто.
В некоторых случаях оформить автокредит можно также через онлайн-банкинг или брокеров. Эти способы не так популярны, но имеют свои преимущества — например, скорость оформления.
Оформление автокредита может происходить в различных местах, включая автосалоны, банки, кредитные брокеры и онлайн-платформы. Выбор способа оформления зависит от ваших предпочтений, желаемых условий кредита и уровня удобства. Важно внимательно изучить все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации.
Как снять залог на автомобиль
Залог с авто можно снять после погашения кредита. Точный алгоритм обычно прописывается в кредитном договоре. Как происходит снятие залога с машины в идеале:
- заемщик полностью погашает кредит;
- в течение 3 дней банк уведомляет нотариуса о закрытии обязательств и снятии залога;
- нотариус вносит изменения в реестре и снимает залог с транспортного средства.
Если банк не предпринимает мер по снятию залога, владелец автомобиля имеет возможность обратиться к нотариусу через третьи лица. Для этого потребуется выполнить несколько простых шагов.
- Запросите в банке документ, подтверждающий погашение задолженности. В этом документе должны быть указаны номер договора, информация о том, что залог был предоставлен для обеспечения обязательств, а также подтверждение полного погашения долга.
- Направьте в банк запрос на снятие залога с автомобиля. Заявление можно оформить в свободной форме, однако подготовьте 2 экземпляра, чтобы на одном из них менеджер банка поставил дату и номер получения. Также можно отправить запрос по почте с уведомлением о вручении.
- Подготовьте исковое заявление в суд. Если банк не реагирует, заполните заявление о снятии залога и подайте его в суд вместе с ПТС, документом о погашении долга и кредитным договором. В суде вы можете требовать не только снятие залога, но и компенсацию за возможные убытки. Заявление подаётся в районный суд по месту жительства истца.
- Получите решение суда. После получения решения в вашу пользу обратитесь к нотариусу с его копией для снятия обременения. Нотариус должен выполнить это действие в течение 5 рабочих дней. Когда изменения будут внесены, вы сможете проверить статус автомобиля в реестре уведомлений о залоге.
Приобретая автомобиль, находящийся в залоге, вы также можете столкнуться с серьезными последствиями. Если предыдущий владелец не выплатил кредит, банк имеет право забрать машину, даже если вы законопослушный покупатель, не знавший о наличии обременения. Чтобы защитить свои интересы и снять залог, придерживайтесь следующих рекомендаций.
- Проверка залога перед приобретением. Если обнаружите залог на автомобиле, свяжитесь с продавцом и попытайтесь договориться о погашении долга. Продавец может закрыть задолженность перед банком, и тогда залог будет снят — это наиболее простой и быстрый способ избежать правовых трудностей.
- Заключите письменное соглашение. Убедитесь, что все договоренности с продавцом оформлены документально, например, в виде дополнительного соглашения к договору купли-продажи.
- Получение согласия банка. Если продавец не может сразу погасить долг, вы можете попытаться получить согласие от банка на продажу автомобиля с условием, что вы возьмете на себя обязательства по оплате остатка задолженности.
- Обращение в суд. Если ситуация не разрешается, вам остается подать иск в суд о признании сделки недействительной, доказав, что вы действовали добросовестно и не знали о залоге. Сохраните все документы, связанные с покупкой, и подайте иск в суд. Если суд удовлетворит ваши требования, продавец будет обязан вернуть деньги. Учтите, что процесс возврата может осложниться при банкротстве продавца, поэтому действуйте быстро.
Заберут ли автомобиль из-за долгов
Кредитор может забрать автомобиль при образовании долгов по автокредиту, так как в данном случае машина выступает залогом. При небольших просрочках банк будет только уведомлять должника о необходимости выплатить долг, но при крупных и длительных просрочках — уже может применить более серьезные методы воздействия, например, обратиться в суд.
За долги по иным обязательствам банк не имеет права забирать залог по автокредиту. Однако, например, если заемщик будет проходить процедуру банкротства, залоговый кредитор может требовать реализации автомобиля и возврата ему денег. Машину продадут, а вырученные средства направят кредитору.
Банкротство с опытным юристом или компанией поможет успешно списать все непосильные долги, сохранить в собственности квартиру и, в некоторых случаях, автомобиль. Выбрать лучшую для вас компанию поможет наш рейтинг.
Часто задаваемые вопросы
Кредит под залог автомобиля — это вид займа, при котором автомобиль становится обеспечением кредита (залогом). Это означает, что заемщик предоставляет банку право на залог автомобиля в качестве гарантии выполнения обязательств по кредиту. Если заемщик не выполняет условия договора, банк имеет право на изъятие автомобиля.
Для оформления кредита под залог автомобиля обычно требуется предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина.
- Документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС).
- Справка о доходах (в некоторых случаях).
- Заявка на кредит, которую заполняет заемщик.
- Возможно, потребуется страховка на автомобиль.
Да, это возможно, но условия кредита могут быть менее выгодными. Многие банки более строго смотрят на заемщиков с плохой кредитной историей и могут предложить более высокие процентные ставки или требовать больший первоначальный взнос. Важно заранее проконсультироваться с банком о своих возможностях.
Если вы не можете выполнять обязательства по кредиту, банк имеет право начать процедуру изъятия автомобиля. Обычно это происходит после уведомления о задолженности и, возможно, судебного разбирательства. Чтобы избежать потери автомобиля, важно незамедлительно связаться с банком и обсудить возможные варианты, такие как реструктуризация долга или изменение графика платежей.
Комментарии